[2023][청년도약계좌][총정리][조건.가입대상.금리.가입시기]

청년층이 5년 동안 적금을 납입하면 5천만원 안팎의 목돈을 마련할 수 있는 청년도약계좌가 6월 출시된다.
가입자가 매월 40만∼70만원을 적금 계좌에 내면 정부가 월 최대 2만4천원을 더해주는 구조로서 청년의 중장기적 자산 형성을 지원하기 위한 제도인데, 이자와 정부 지원금을 모두 더해 5년 동안 5천만 원가량의 목돈을 마련할 수 있다. 
금융위원회는 8일 청년도약계좌 출시와 관련해 관계기관과 세부 상품구조 등을 협의한 결과를 중간 발표하고 6월 상품출시를 위한 후속 절차를 진행할 계획이라고 밝혔다.
1. 청년도약계좌가 뭔가요
2. 청년희망적금과 청년도약계좌 비교
3. 청년도약계좌 가입조건과 지원 규모
4. 청년도약계좌 기여금 지급 구조
5. 청년도약계좌 금리
6. 청년도약계좌 유의사항
7. 청년도약계좌 가입시기
8. 도움 되는 다른 내용도 살펴보세요.

 

[청년희망적금 가입여부 확인하기] 금융위 블로그 바로보기

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'청년희망적금 미리보기'로 청년희망적금 가입가능 여부를 확인해보세요!

 

 

김소영 금융위원회 부위원장이 8일 정부서울청사 브리핑실에서 청년도약계좌 운영 방향을 중간 발표하고 있다. 2023.3. 8. [금융위원회 제공]

 

[청년도약계좌가 뭔가요]

2022년 대통령 선거 운동 당시 국민의힘 윤석열 대선 후보의 청년금융공약 홍보물

 

청년도약계좌는 윤석열 대통령이 대선 공약에서 청년층에게 자산형성 기회를 만들어주겠다며 도입을 약속한 정책형 금융상품이다. 
지난해 2월 출시된 청년희망적금이 총 286만 8,000명이 가입하며 큰 인기를 끌었었는데, 이에 따라 이번 정부도 대선 공약 중 하나로 청년적금인 '청년도약계좌'를 내세운 것이다. 

 

기본적인 상품 구조는 최대 납입액이 70만원인 5년 만기 적금형태의 상품인데, 가입자가 5년 만기 동안 매달 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있는 정책형 적금 상품이다. 
차별점은 정부가 매달 2만2천∼2만4천원을 기여금 형태로 보태주고, 이자소득에 비과세 혜택을 부여해준다는 점이다.

 

 

 

 

[청년희망적금과 청년도약계좌 비교]

청년희망적금과 청년도약계좌 비교

 

- 동일사항

먼저 출시되었던 청년희망적금과 청년도약계좌는 정부 정책 청년적금이기 때문에 연령 조건이 동일하다. 
하지만 청년도약계좌는 소득조건이 완화되면서 더 많은 청년이 혜택을 받을 수 있을 것으로 전망된다. 

 

 - 차이점

가장 큰 차이점은 납입 기간이다. 
청년도약계좌의 만기는 5년이며 청년희망적금은 만기가 2년인데, 가입자의 상황에 따라 장단점이 될 수 있다. 

 

 

 

 

[가입조건과 지원 규모]

2023.청년도약계좌.총정리.가입조건.가입대상.신청기간.금리.가입시기

- 나이

가입 자격은 개인소득 6천만원 이하이면서 동시에 가구소득 중위 180% 이하인 19∼34세 청년이다.

 

 

- 개인소득 

정부 기여금은 가입자의 개인소득 수준에 따라 차등을 뒀으며, 소득이 4천800만원 이하이면 월 납입한도 70만원을 채우지 못하더라도 기여금을 모두 받을 수 있도록 설계했다.
소득 6천만원 초과 7천500만원 이하이면 정부 기여금 없이 비과세 혜택만 받을 수 있다.

 

- 가구소득

보건복지부가 고시한 2022년도 중위소득(2인 가구 기준 월 326만원)을 기준으로 하면 2인 가구의 경우 월 소득 586만8천원 이하가 대상이다.
직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한된다. 금융소득(이자소득과 배당소득의 합)이 2000만원을 초과하는 경우다.
이자소득에 비과세 혜택이 적용되는데 소득이 6천만 원 이하라면 납입액에 비례해 정부 기여금도 받을 수 있다. 
병역 이행자의 경우 병역이행 기간(최대 6년)만큼 나이 계산 때 빼준다.
공약 과제 단계에서 제시된 10년에서 현실성을 고려해 5년으로 줄였다.

 

[기여금 지급 구조]

청년도약계좌 소득별 기여금 지급 구조 '금융위원회 제공'

가입자는 개인소득 수준, 본인이 납입한 금액에 따라 정부 기여금을 지원받을 수 있다. 매칭비율은 개인소득이 낮을수록 많은 지원이 이뤄지도록 소득구간별로 차등을 뒀다.

예컨데 개인소득이 2400만원 이하인 경우 매월 40만원을 납입하면 매칭비율이 최대 수준인 6%가 적용돼 매월 2만4000원씩 기여금을 받을 수 있다. 소득이 3600만원 이하인 경우엔 매월 50만원을 납입하면 4.6%가 적용돼 2만3000원씩 받을 수 있다. 개인소득이 4800만원 이하면 매월 60만원을 납입시 3.7% 매칭비율을 받아 매월 2만2000원을, 6000만원 이하는 70뭔씩 납입할 경우 3.0%가 적용돼 2만1000원씩 지급받게 되는 구조다.

김소영 금융위 부위원장은 이날 관련 브리핑에서 "상대적으로 어려운 사람들이 조금 더 많이 기여금을 가져갈 수 있는 구조"리며 "같은 기여금 액수라도 소득이 적은 사람들은 많이 납입할 능력이 없기 때문에 조금만 납입해도 2만4000원을 다 주겠다는 것"이라고 설명했다.

[청년도약계좌 금리]

2023.청년도약계좌.총정리.가입조건.가입대상.신청기간.금리.가입시기

 

지난 2월 한국은행은 기준금리 유지를 결정했는데, 이는 인상이 거의 마무리되고 있으며 늦어도 내년부터는 금리 인하가 
진행될 수 있다는 것을 의미하지만, 금리 수준은 아직 미정으로, 취급기관이 확정된 후 해당 금융회사가 금융협회 홈페이지에 공시할 예정이다.
가입 후 첫 3년은 고정금리가, 이후 2년은 변동금리가 적용된다. 금융위는 3년을 초과해 고정금리가 적용되는 상품도 출시할 수 있도록 금융사들과 협의할 계획이다.
이 때문에 안정적인 소득을 바탕으로 5년 동안 꾸준히 납입이 가능하다면 9%에 납입기간이 더 긴 청년도약계좌가 유리할 것으로 생각되고 있다. 



김소영 금융위 부위원장은 "향후 금리 수준에 따라 변동 여지가 있지만 기본적으로 만기 때 5천만원 내외를 찾을 수 있을 것으로 생각하면 될 것"이라고 말했다.
또한, "청년희망적금을 다 들고 나서 만기가 된 다음 다시 청년도약계좌를 들면 어느 정도 돈도 있을테니 더 저축하기가 좋을 것 같다"며 "청년도약계좌가 올해 한 번만 하고 안 하는 사업이 아니기 때문에 청년희망적금을 끝까지 다 들고 넘어오면 오히려 더 좋은 기회가 될 것"이라고 말했다.

소득 2천400만원 이하 등 소득이 일정 수준 이하인 저소득층 청년에게는 0.50%포인트의 우대금리를 부여하도록 하는 방안도 협의 중이다.
만기가 5년으로 긴 만큼 부득이한 사유에 따른 해지 시 불이익이 없도록 했다.
가입자의 사망·해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변, 장기치료 질병, 생애최초 주택구입 등 사유에 해당하면 중도해지 시에도 정부기여금을 받을 수 있고 비과세 혜택도 유지된다.
금융위는 6월부터 취급 금융회사 모바일 앱을 통해 비대면으로 가입신청을 받도록 할 계획이다. 가입일로부터 1년을 주기로 가입자격 유지심사를 해 기여금 지급 여부나 규모를 조정한다.
청년내일저축계좌, 청년(재직자)내일채움공제, 각종 지방자치단체 상품 등 복지상품과 고용지원 상품과는 동시 가입이 허용된다.

 

 

 

 

 

 

[유의사항]

-  청년희망적금과 중복가입이 불가

다만, 문재인 정부 시절 도입된 사업목적이 유사한 청년희망적금과 중복가입이 불가하며 만기 또는 중도해지 후 가입할 수 있다. 청년희망적금에 불입된 금액 그대로 도약계좌로 갈아탈 수 있게 해주는 것인데, 명확하게 어떤 방법을 통해서 가능한지, 갈아탄 후 장려금은 어떤 식으로 지급하는지에 대해서는 확정된 게 없다. 
서민금융진흥원의 자료에 의하면 지난해 말 청년희망적금 가입자는 256만 7,000명으로 초기 가입자 대비 30만명 이상이 감소했는데, 이것은 고물가, 고금리로 청년들의 경제사정이 악화되었기 때문으로 분석되고 있다. 

 

 

- 중도해지

5년의 중장기 기간을 납입해야 하므로 개인의 사정에 따라 중도해지를 할 수 있는 가능성이 상당히 크다고 할 수 있다. 중도해지를 하게 될 경우 본인이 지금까지 받은 지원금을 모두 반환해야 하며 비과세 혜택도 받지 못하게 된다. 단, 특별중도해지 사유에 해당된다면 본인의 납입금 외 정부기여금이 그대로 지급되고 비과세 혜택도 받을 수 있다고 한다. 

 

 

- 참고형식

특별중도해지 사유 : 가입자의 사망, 해외이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입 

 

[앞으로 신청방법]

 

금융위는 "청년도약계좌 취급기관이 모집된 이후 협의를 거쳐 취급기관 목록, 상품금리, 가입신청 개시일 등의 사항을 최종 안내할 계획"이라고 밝혔으며, 오는 6월부터 비대면으로 매달 가입 신청이 가능하고 기여금 지급 여부와 규모는 가입일로부터 1년마다 가입자격 유지 심사를 거쳐 결정한다고 한다. 

 

-연중 계속 가입신청을 받나

▲6월 가입을 개시해 12월까지 매월 가입신청을 받을 예정이다. 매월 2주간 가입신청을 받아 가입신청 후 2~3주 내에 심사를 완료해 결과통보를 하는 것을 목표로 하고 있다.

 

-가입신청 후 심사 절차와 준비서류가 어떻게 되나

▲가입신청 청년의 개인소득, 가구소득 심사를 거쳐 최종 가입가능여부가 결정된다. 취급기관 앱(App) 등 비대면 가입이 가능하도록 준비 중이며 별도서류 없이 비대면 본인인증, 소득확인 등을 통해 가입 가능하도록 추진 중이다. 다만 만 34세 초과자의 군대경력 인증서류, 소득심사 결과에 따른 이의신청자 등의 경우 추가 서류가 필요할 수 있다.

 

 

-출시 시 전년도 소득 확인이 어려운 경우 전전년도 소득으로 가입이 가능한지

▲직전 과세기간 소득이 확정(올해 7~8월경)되기 전까지는 전전년도 과세기간 소득을 대신 활용해 가입이 가능하다.

 

 

-가입할 때 소득을 기준으로 계속 지원을 받는지, 주기적으로 소득재심사를 하는지

▲만기가 5년인 중장기 상품이라는 점을 고려해 가입일로부터 1년을 주기로 개인소득 현행화를 통해 유지심사를 시행한다. 해당 심사결과에 따라 정부기여금 지급여부·규모가 조정된다. 유지심사 결과 개인소득 6000만원(총급여 기준) 초과시 다음 유지심사시까지 정부기여금 지급이 중단된다. 다음 유지심사에서 개인소득 6000만원(총급여 기준) 이하일 경우 그 이후 유지심사시까지 정부기여금을 재지급한다. 비과세 혜택은 가입시 개인·가구 소득요건을 충족한다면 만기까지 유지된다.

 

 

-가입 이후 연령요건을 충족하지 못하게 되면 어떻게 되나

▲가입 당시 연령요건에 해당되면 중도해지 하지 않는 한 계좌 유지가 가능하다.
한편 청년형 소득공제 장기펀드도 이달 중 은행·증권사에서 출시될 예정이다. 청년형 소득공제 장기펀드 가입요건은 총급여 5000만원(종합소득금액 3800만원) 이하인 청년이며, 3년 이상 가입을 유지하는 경우 펀드 납입액(연 최대 600만원)의 40%를 소득공제(최대 5년)한다. 비과세 혜택만 적용되는 만큼, 청년도약계좌와 동시가입도 허용한다.


청년도약계좌는 이전 정부의 청년희망적금을 개선하고 더 많은 기회를 주기 위해서 출시되는 청년우대 금융상픔이다. 소득 6천만원 이하는 비과세와 정부지원을 받을 수 있고, 소득 7천5백만원 미만은 비과세혜택만 있다는 사실. 
월 적금은 최대 70만원, 가입기간은 5년으로 자신이 장기적으로 적금이 가능한 청년은 꼭 가입했으면 좋겠다. 

새로운 내용이 발표되면 관련 내용을 다시 포스팅 하도록 하겠다. 


출처) 연합뉴스

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